בינה חזיתית, מיושמת על הספרים
לאשר יותר הלוואות, מהר יותר. עם המומחה על כל תיק.
Ovid הוא לא רק דשבורד. הוא מארגן את הנהלת החשבונות והדוחות המבוקרים של הלווה לדשבורד שמעצבים תוך כדי עבודה — ואז קורא את הספרים כפי שרואה חשבון פורנזי וצוות בדיקת נאותות היו קוראים אותם. בינה חזיתית, למידת מכונה וזיהוי דפוסים, יחד עם מיומנויות קנייניות בחשבונאות פורנזית, בניתוח אשראי ובהערכת סיכון, מוצאים את מה שהמספרים לבדם אינם יכולים לספר: הבעיות בספרים, החוב שהעסק מסוגל לשאת, ההחלטה ומה היה משנה אותה. דקות, לא שבועות. ואז שואלים אותו כל שאלה על התיק.
- שני מסמכים נכנסים, דוח מוכן להחלטה יוצא
- בבדיקה אנושית. ההחלטה בידי המלווה.
- עברית ואנגלית
אשראי בתנאים: הרווחים נושאים את המסגרת, החידושים טעונים ביסוס
EBITDA TTM 2025-07–2026-06 הוא ₪5.3M (שנים עשר החודשים הקודמים: ₪4.4M). הכנסות באותו חלון ₪42.6M ← ₪48.3M (+13.4%). חוב נטו ₪3.1M ב־2026-06-30.
מה ישנה את ההחלטה
אובידהאנליסט שזמין תמידאיזה מבחן הוא המגבלה כאן, ומה יזיז אותו?
כיסוי תזרימי. רווחי המזומן של שישה חודשים צריכים לעבור את מבחן הכיסוי של פי 1.25; למינוף ולכיסוי הנכסים עוד נשאר מרווח. הדוח מפרט שלושה דברים שיזיזו את המספר.
לא רק דשבורד.
מה דשבורד קבוע נותן לכם
- המספרים, מסודרים.
- גרפים של מה שהלווה שלח.
- יחס פיננסי, וצבע לצידו.
- אותו מסך לכל תיק.
מה Ovid נותן לכם
- דשבורד חכם שמעצבים תוך כדי עבודה — אריחים, גרפים וחיתוכים חדשים לפי דרישה.
- אנליטיקה ותובנות עמוקות שהולכות הרבה מעבר למה שהמספרים לבדם מספרים: בינה חזיתית, למידת מכונה וזיהוי דפוסים, עם מיומנויות קנייניות בחשבונאות פורנזית, בניתוח אשראי ובהערכת סיכון.
- ההחלטה, ומה היה משנה אותה.
- סוללת בדיקות פיננסיות־פורנזיות קניינית על הספרים.
- החוב שהעסק מסוגל לשאת, והמבחן שקובע אותו.
- השאלות ללווה, והמסמכים לבקש.
- אמות המידה למסמכי ההלוואה.
- אנליסט זמין שמכיר את התיק שורה אחר שורה.
המספרים הם רק ההתחלה. שיקול הדעת הוא המוצר.
בתוך הניתוח
התשובה על המסך הראשון. כל מה שמאחוריה, לפי הסדר.
הדוח נפתח בהכרעה — ההחלטה, המשפט שמסביר אותה, המספרים שהכריעו, ורשימה ממוספרת של מה שהיה משנה אותה. כל מה שבא אחריה הוא הראיות, בסדר שבו חתם קורא אותן.
- החלטה
- העסק
- חמש שנים
- ענף
- סניפים
- ספרים
- חוב
- תחזיות
- כושר חוב
- התנהלות
- קובננטים
- שאלות
כל נתון מחושב מהכרטסת של הלווה עצמו ומוצלב מול הדוחות המבוקרים. חוברת העבודה שמאחורי כל דוח מציגה את דרך החישוב, ואוביד יצטט את השורה לכל מספר שתשאלו עליו.
אוביד · האנליסט שזמין תמיד
כל דוח מגיע יחד עם האנליסט שכתב אותו.
ברגע שהדוח מוכן אפשר לדבר איתו: אנליסט שעבר על הספרים האלה שורה אחר שורה, ועונה עם המקור מתחת לכל מספר.
- רואה חשבון חוקרלמה דצמבר נושא את הרווח הגולמי של השנה? אילו יתרות גוילו מחדש?
- מומחה אשראי וסיכוניםמה ישנה את ההחלטה? איפה מרווח הקובננטים צר?
- יועץ עסקיאילו סניפים מייצרים את הרווח הגולמי? איך זה מול הענף?
- קצין אשראינסח את התנאים. מה לשאול את מנהל החשבונות לפני החתימה?
שואלים על העסק, על תיק ההלוואה, על אופן הניהול — או מבקשים גרף שעוד לא קיים. אוביד עובד על כל דוח, על חוברת העבודה שמאחוריו, על דפי הלווה, על התיק ועל ביצועי המלווה.
עם השימושהוא נעשה חד יותר ככל שמשתמשים בו
- הוא לומד את הוועדה שלכםהשאלות שהמלווה שלכם שואל, והאופן שבו אתם רוצים לקבל את התשובות, נשמרים — כך שהדוח הבא נפתח במה שחשוב לכם.
- הממצאים שלכם הופכים למבחניםממצא שהמבחנים פספסו הופך לבדיקה חדשה עם מקרה הערכה משלה. כך נוסף מבחן חדש לסוללה הפורנזית — התארכות ימי האשראי לספקים מול עלות המכר — אחרי סקירה פורנזית.
כל תשובה מצטטת את השורות שממנה הגיעה. הנתונים שלכם נשארים במופע שלכם.
למה דצמבר נושא את רוב הרווח הגולמי של השנה?
אחד-עשר חודשים רצים בשיעור רווח גולמי של 31%. דצמבר רושם 47%, ו-1.2 מיליון ₪ מעלות המכר של סחורת דצמבר נרשמו בינואר. כשמייחסים את העלות לחודש שלה, דצמבר יורד ל-33% והשנה נשארת על 31.5%.
כלומר פער בהתאמת עלויות, לא שינוי תמחור. לפני שמסתמכים על שיעור הרווח של המחצית השנייה, לבקש ממנהל החשבונות את חשבוניות הספקים של דצמבר ואת יומן הרכש של ינואר.
- כרטסת 2025 · יומן רכש · 4–19 בינואר
- דוח · התנהלות · F9 שיעור רווח בסוף שנה
התהליך
מהעלאת הקבצים ועד האישור והניטור החודשי.
- 01העלאה
הלווה או מנהל החשבונות שלו מעלים שני מסמכים: ייצוא כרטסת ודוחות כספיים מבוקרים שנתיים. כל השאר אופציונלי.
דקות - 02שחזור
אוביד מיישבת את הכרטסת מול הדוחות המבוקרים — ומול מאזן בוחן, אם שלחתם אחד — לכדי סט אחד של דוחות כספיים מתוקנים, ואומרת איפה השניים לא מסתדרים.
דקות - 03ניתוח
סוללת בדיקות פיננסיות־פורנזיות קניינית רצה על הכרטסת — לקוחות וגיול מחדש, רישום הכנסות, גשר הרכש והמלאי, חריגות בשיעור הרווח, תנועות בעלים וצדדים קשורים, מימון חוץ-בנקאי סמוי והתארכות אשראי ספקים — לצד הכללים שלכם.
דקות - 04דוח
אדם חותם על הדוח לפני שהוא יוצא. הוועדה מקבלת את ההכרעה, מה היה משנה אותה, כושר חוב עם המגבלה הקובעת שלו וקובננטים מוצעים — מספיק כדי להחליט בישיבה.
דקות - 05ניטור
אחרי שההלוואה יצאה לדרך, בדיקות אמות מידה, מדדים והתראות רצים כל חודש בדשבורד תיק — לפי ענף, דירוג, מנהל תיק וגודל.
חודשי · יום 10
אחרי ההלוואה · פורטל המלווה
כל התיק, כל אמת מידה, במבט אחד.
הספים שלכם מריצים את התיק: חריגות, כמעט-חריגות והעלאות שמתעכבות מגיעות אליכם באותו יום.
לדעת שאפשר לעקוב אחרי הלוואה — זה מה שמאפשר לכתוב אותה. חשיפה, יחס כיסוי החזרים, מינוף, הכנסות ו-EBITDA של הלווים לרוחב התיק, בחתך ענף, דירוג, מנהל תיק, גודל או שנתון. אותו מנוע ניתוח רץ גם על הספר שלכם עצמכם במדור ביצועי המלווה, ואוביד עונה על שאלות לגבי התיק כמו שהוא עונה עליהן לגבי תיק בודד.
לדמו של התיק ←בנוי לשני תפקידים
שתי דלתות.
שתי משימות.
המלווה קובע את רשימת המסמכים ומקבל דוח מוכן להחלטה. הלווה מעלה פעם אחת ולא נוגע בשום תבנית אקסל. יותר אישורים, פחות הלוך ושוב.
להגיד כן מהר יותר, ולהגן על זה. ואז לעקוב אחרי כל אמת מידה.
להעלות את הקבצים שכבר יש לכם. פעם אחת.
איך אנחנו עובדים
כלים,
לא החלטות.
הביטחון לאשר מגיע מארבע התחייבויות, שכתובות בכל מכתב התקשרות.
כל דוח נבדק על ידי אדם לפני שהוא מגיע לוועדה. הבודק חותם עליו.
אוביד מספקת ראיות, תחזיות ותנאים מוצעים. היא לא מקבלת את החלטת האשראי, לא מנפיקה דירוג ולא נותנת ייעוץ.
אפשר לצלול מכל נתון לשורת הכרטסת, לעמוד הדוח או לכרטיס שממנו הוא הגיע. זה מה שהופך "כן" מהיר ל"כן" שאפשר להגן עליו.
גישת צוות מתועדת וניתנת לביקורת. תקופת השמירה היא סעיף כתוב במכתב ההתקשרות, לא הבטחה כללית.
הכללים שלכם, רצים מעצמם
מגדירים פעם אחת. המדיניות שלכם חותמת על כל תיק.
אוביד לא מביאה מדיניות אשראי משלה. היא מריצה את שלכם — בדוח הראשון ובכל חודש אחריו.
רצפת יחס כיסוי החזרים, תקרת מינוף, מגבלות ריכוזיות וחשיפה, ורצפת הראיות שמספר חייב לעבור כדי להיספר. נקבעים לכל מלווה, וחלים על כל דוח ועל כל בדיקה חודשית.
DSCR ≥ 1.25x · ND/EBITDA ≤ 3.5x · single name ≤ 8%משנים בהגדרות, תקף מהריצה הבאה
איך מתאימים EBITDA ואילו התאמות נכנסות לרשימת הקבילות, בסיס יחס הכיסוי, האם הלוואות בעלים נדחות מול החוב, ומה גיל הנתונים המרבי. מדיניות החשבונאות שלכם, מקודדת.
EBITDA += owner comp · shareholder loans subordinatedמשנים בהגדרות, תקף מהריצה הבאה
מחברים את היחסים והכללים הקנייניים שלכם למנוע, לצד סוללת הבדיקות הפיננסיות־פורנזיות המובנית. היא רצה בכל העלאה ובכל חודש, ומופיעה בדוח לצד כל מה שהספרים גילו.
cash_cycle = (AR + inventory − AP) / revenue × 365משנים בהגדרות, תקף מהריצה הבאה
חיתום וניהול תיק על טייס אוטומטי — לפי הכללים שלכם. אדם חותם רק היכן שתרצו.
שאלות שמלווים באמת שואלים
לפני
שמתחילים.
תשובות ישירות. כל דבר אחר — שאלו אותנו לפני החתימה.
המסמכים יושבים בסביבה שלכם, תחת מכתב ההתקשרות שלכם. גישת צוות מתועדת וניתנת לביקורת. תקופת השמירה היא סעיף כתוב, לא הבטחה כללית. אוביד לא מאגדת ולא מוכרת נתוני לווים.
ייצוא ישיר מחשבשבת, Priority, SAP Business One ורווחית, וכל כרטסת או מאזן בוחן בפורמט XLSX או CSV. דוחות מבוקרים ודפי בנק כ-PDF.
דקות. השחזור וסוללת הבדיקות הפיננסיות־פורנזיות רצים ברגע שהכרטסת והדוחות המבוקרים נקלטים, אדם חותם על הדוח, והוא מגיע לוועדה באותה ישיבה — עם ההנמקה כתובה במלואה, כך שהביטחון גבוה כמו המהירות.
שני מסמכים: ייצוא כרטסת מתוכנת הנהלת החשבונות, ודוחות כספיים מבוקרים שנתיים. זה כל מה שאוביד צריכה כדי להפיק את הדוח. כל השאר — מאזן בוחן, דפי בנק, עלות שכר, גיול חייבים, ייצוא קופות לפי סניף, ספירות מלאי, הסכמי שכירות, לוח סילוקין ותחזית תזרים — אופציונלי, ורק מחדד את התמונה.
כן — זה כל הרעיון. הספים שלכם (רצפת יחס כיסוי החזרים, תקרת מינוף, מגבלות ריכוזיות וחשיפה, רצפת ראיות), ההגדרות שלכם (איך מתאימים EBITDA ואילו התאמות קבילות, בסיס יחס הכיסוי, האם הלוואות בעלים נדחות, מה גיל הנתונים המרבי) והנוסחאות הקנייניות שלכם רצים לצד סוללת הבדיקות הפיננסיות־פורנזיות המובנית — בכל דוח ובכל בדיקה חודשית. משנים בהגדרות, תקף מהריצה הבאה, בלי גרסה חדשה.
בשתיהן. כל דוח מופק בכל אחת מהשפות מאותם נתונים, כולל גרפים ותגי מקור.
לא החלטת אשראי, לא דירוג ולא ייעוץ. אוביד מספקת ראיות, יכולת החזר, תחזיות ותנאים מוצעים כדי שהוועדה תוכל לאשר בביטחון; ההחלטה נשארת שלכם.